据江苏证监局披露，江苏江南农商银行、无锡农商银行、江阴农商银行因基金销售业务存在多项问题，分别被采取责令改正、出具警示函、出具警示函的的行政监督管理措施，三家农商行的共性现象较多。

值得注意的是，上述部分银行的基金销售相关人员存在未取得基金从业资格的情况。

无锡农商行存在4方面问题

无锡农商行成立于2005年6月，2016年9月成功在A股上市。公告显示，无锡农商行存在四方面问题。

图源：新浪微博

制度建设方面，有关基金销售业务相关制度未根据业务实际及时更新。信息报送方面，未按规定报送基金销售业务部门负责人任职备案材料；未按规定报送基金销售业务部门负责人离任审查报告；反洗钱报备落实不到位。

业务规范方面，未充分了解引入销售公募基金产品的投资范围、投资策略等，未对代销产品开展科学有效的风险评估；通过互联网对部分代销基金产品开展宣传推介过程中，未通过专门的技术系统加强统一管理，实施留痕和监控；个别基金销售网点未置备基金销售业务经营许可证。

内部控制和风险管理方面，合规风控人员未对新引入代销产品及其管理机构进行合规审查；未将投资人长期投资收益等纳入分支机构和基金销售人员考核评价指标体系；负责对代销基金业务合作机构及其产品实行准入审批的委员会成员中未包括合规人员；未审慎评估基金销售业务与其他业务之间可能存在的利益冲突，并完善利益冲突防范机制。

江南农商行：代销基金宣传内容未经公司合规审核

江南农商行存在同样问题。比如，制度建设方面，未就基金销售产品风险等级评估标准、方法、流程等建立评定制度；未建立健全关于投资人信息安全及权益保障等的风险监测机制。业务规范方面，代销基金的宣传内容未经公司合规审核；未充分了解引入销售公募基金产品的投资范围、投资策略等，未对代销产品开展科学有效的风险评估。

图源：江南农商行官网

此外，内部控制和风险管理方面，部分从事基金销售相关业务的人员未取得基金从业资格；未将投资人长期投资收益等纳入分支机构和基金销售人员考核评价指标体系；合规风控人员未对新销售公募基金产品进行合规审查，并出具合规审查意见；未设立产品准入委员会或者专门小组；未审慎评估基金销售业务与公司其他业务之间可能存在的利益冲突，并完善利益冲突防范机制。信息报送方面，未按规定报送基金销售业务部门负责人任职备案材料；未按规定报送基金销售业务部门负责人离任审查报告；反洗钱报备落实不到位。

作为三家唯一还未上市银行，江南农商行近年来一直谋求上市，自2018年提出上市计划以来，目前仍无实质性进展。

江阴农商行：反洗钱报备落实不到位

江阴农商行2001年12月成立，2016年8月成功登陆A股，成为首家登陆A股市场的农商行。截至去年末，该行总资产为2002.32亿元，同比增长7.63%；2024年实现营收39.62亿元，同比增长2.51%；净利润为20.22亿元，同比增长0.1%。

图源：江阴农商行官网

制度建设方面，未建立关于投资人信息安全及权益保障等的风险监测机制

内部控制和风险管理方面，现有制度未对代销基金业务产品准入委员会或者专门小组予以明确，由授信审查委员会代为履职，成员未包括合规人员；部分从事基金销售相关业务的人员未取得基金从业资格；未将投资人长期投资收益等纳入分支机构和基金销售人员考核评价指标体系；未审慎评估基金销售业务与其他业务之间可能存在的利益冲突，并完善利益冲突防范机制。

信息报送方面，反洗钱报备落实不到位

其中两家银行基金销售人员未取得从业资格。江南农商行和江阴农商行的部分从事基金销售相关业务的人员未取得基金从业资格。无锡农商行和江南农商行合规风控人员未对新销售公募基金产品进行合规审查。